• +14779498636
  • 2936432172@qq.com
买房时,商业贷款、公积金贷款、组合贷款应该怎样选择?

来源: 凤眼看房海南

不管是以前还是现在,买房一直都不是件容易的事,贷款买房已经成了大部分家庭的选择。在我们买房向银行贷款时,一般会有3种贷款可以选择,商业贷款、公积金贷款和组合贷款。那么在面对这3种贷款时,我们应该如何选择呢?

商业贷款

商业贷款对于购房者的要求相对较低,只要购房者满足征信良好、有相应的还款能力,一般都能申请到商业贷款。商业贷款的利率相对较高,现在5年期以上的LPR为4.65%,银行会根据市场行情选择加点,和以前基准利率上浮是一个概念。拿现在成都来说,很多银行首套房贷款加点数达到了148,算下来房贷利率为6.13%。

公积金贷款

公积金贷款不是所有购房者都能申请的,需要职工缴纳了公积金才能申请,而且需要满足公积金余额和缴存年限等条件。公积金贷款的利率很低,现在5年期以上公积金贷款利率为3.25%,和商业贷款相差非常大。公积金贷款金额是有上限的,根据城市不同,公积金贷款限额也不同。不过现在大城市的房价都不便宜,公积金贷款的金额可能很难满足购房者贷款金额的需求。

组合贷款

组合贷款是指采用商业贷款和公积金贷款组合在一起贷款。组合贷款的流程一般较复杂,放款速度也可能更慢,所以房产中介和开发商工作人员一般都不想要购房者用组合贷款。组合贷款的优势是在公积金贷款金额不够的情况下,可以用一部分商业贷款,这样一部分贷款采用商业贷款利率,一部分贷款采用公积金贷款利率,是能节省房贷利息的。

购房者应如何选择哪种贷款?

考虑到公积金贷款利率非常低,所以在缴纳了公积金的情况下,应尽量选择公积金贷款。如果受缴存年限、贷款余额等影响,公积金贷款只能贷款少量金额,那就没必要采用公积金贷款了,直接采用商业贷款更便捷,房贷利息也不会相差很大。

在贷款金额较大,公积金贷款又不能满足贷款金额时,可以选择组合贷款,虽然流程会更麻烦一些,但是仍能为购房者省下不少的利息,是非常有必要的。比如在成都买套150万的新房,最低首付三成为45万,贷款金额为105万,成都个人公积金贷款金额最高为40万,可以选择公积金贷款40万,商业贷款65万。这样公积金贷款40万也是能节省很多利息的,如果夫妻双方都有公积金,双人最高可贷70万,省的利息就更多了。

在买房时,很多购房者其实是可以用公积金或组合贷款的,但是房产中介或销售人员为了简化流程或更快速放款,会推荐购房者直接用商业贷款,购房者又不是很懂其中的差别,也就选择了商业贷款,这样也就白白的多交了很多利息。

举报/反馈