目前，在中国买房有两种付款方式:一是全额付款；第 二，贷款。贷款也分为商业贷款和公积金贷款。商业贷款可以用来购买住宅和商业建筑。公积金贷款不能用于购买商业和住宅建筑，但只能用于购买住宅建筑、装修、出租房屋等。

公积金贷款与购房者商业贷款的主要区别在于（1）额度（2）贷款利率（3）流程

（1）信用额度

商业贷款:第一套房首付至少30%，第 二套房首付至少60%，第三套房贷款暂停。（需要收入证明才能每月双倍还款）

公积金贷款:第一套房首付30%（在北京，90平方米以下的普通住宅楼首付20%），第 二套房首付至少60%（各省有公积金贷款额度限制）。北京的信用评级略有不同，从80万到104万不等。第三套房停止贷款。（主要指住宅建筑，商业和住宅建筑不分为一套和两套，首付款至少为50%）。

（2）银行贷款利率

目前，商业贷款基准利率为6.55。商业贷款分为两种还款方式:平均资本和等额本息。简而言之，等额本息意味着每月还款额相同。平均资本意味着每月还款额较少，但初始压力很大。

公积金贷款的基准利率为4.5

（3）—个人住房公积金贷款购房过程：

1、评审：

住房资金管理中 心将对申请人提交的材料进行初审，包括申请人的资格、贷款金额和贷款期限。初步审查通过后，中 心将发出抵押审查和评估通知。

2、评定：

申请人持《抵押物审查评估通知书》到中 心指定的评估机构评估所购房屋的价值。经济适用房不需要评估。

3.审查:

申请人持评估机构出具的《评估报告》和中心要求的初审材料到中 心进行贷款审查。合格的，中心将出具《住房公积金管理中心委托贷款调查通知书》。

4、申请办理贷款担保办理手续：

申请人持有“住房公积金管理中 心担保委托贷款调查通知书”，按照其选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押+担保，担保人应出具书面保函；如果您选择抵押+保险或第三方担保的方式，您应该到保险公司办理保险或到担保机构办理委托担保手续。

5.签署贷款合同。

6、住房资金管理中 心与受托银行签订贷款协议。

7、借款人直接向住房资金管理中 心申请贷款，受托行业根据需要代表借款人收集申请资料，并向住房资金管理中 心一并提交审查。

8 .住房公积金管理中 心批准每笔贷款的金额、期限和利率后，与受托银行签订贷款合同。

9.受托银行根据委托贷款合同，分别与借款人签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款担保合同》后，办理借款手续。

10.受托银行将贷款直接转入卖方在受托银行开立的指定账户。