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贷款买房变天?黄奇帆一语激起千层浪,原财政官员赞成,要取消?

文章编辑:易商楼盘网发布时间:2021年10月09日 20时45分40秒文章关键词:购房攻略文章阅读数:

贷款买房变天?黄奇帆一语激起千层浪,原财政部长赞成,真要取消?

买房贷款在当下是再正常不过的事了。

在央行发布的《2019年金融机构贷款投向统计报告》中显示,截至2019年末,个人住房贷款余额为30.07万亿元,同比增长了16.7%。相比2018年,1年时间净增加了4.32万亿元。

从现实的感受也是如此,一般来说,工资收入高的地方,其房价也相对较高,房屋总价看似不高的地方,其收入也要少很多。朋友小A,在一座4线城市,买一套普通商品大概在80-100万元左右,但他的月收入只有4000元出头,如果真要等到全款买房,那不知道要到猴年马月。东拼西凑26万付完首付款,剩下的60万就要向银行贷款。如何选呢?

其实就3个选择,一是使用纯公积金贷款,另一个是纯商业贷款,还一个是组合贷款。小A的收入不高,销售顾问给他算了一笔账

目前商业贷款利率要加点,实际利率是5.39%,公积金贷款利率是3.25%,前者比后者利率要高65.8%,问小A怎么选?

小A毫不犹豫地回答,这还用说,全部用公积金贷款。我工资虽然不高,但好在单位每个月都给我交了公积金。

但销售顾问明确说了,本市公积金贷款额度最高为30万元,用公积金还是能帮你省不少钱。到底能省多少呢?用60万纯商贷和(30万公积金+30万商贷)组合贷做个对比可知,前者贷20年利息总额大概是38.2万元,每个月还款4100元左右,后者贷同样时间的总利息是29.9万元,每月还款3700元。

可以看出,在月还款额方面,用了公积金比没用公积金差了400元,20年利息总额少了约8.3万元,差不多能节约出一部家用小轿车。最终,小A选择了含公积金的组合贷。

其实,从这个案例中可以看出,公积金对小A买房的帮助还是挺大的。有的城市公积金贷款额度可以达到50万-60万,夫妻俩就能贷到100万以上,无疑会省更多的钱。所以,我们经常可以看到一些年轻人找工作都会问HR同一个问题:有公积金吗?交得高不高呢?

公积金在很多时候被视为一种福利。一般来讲,一些国有企业、事业或者机关单位,虽然工资看似不高,但公积金缴纳都还不错,这在一定程度上弥补了收入上的差距,被大家称为“隐形”的收入。正常情况下,你每月交1000元,单位同样也会帮你交1000元,这个钱就会不断累积到你的公积金账户里,当你需要买房或者装修、甚至租房,都可以提出来使用。

这看似“美好”的东西,但近期呼吁“取消”的声音不绝于耳,其中不乏一些有名望的大佬,似有取消之势!

在2月10日,黄奇帆在“新冠肺炎疫情下对经济发展和制造业复工几点建议”中提及,“取消住房公积金”。黄奇帆被民间誉为“最懂经济的市长”,他的话自然受到不少人关注。他当时谈取消公积金背景是面对这次突发事件,在他看来,公积金作为用人成本,取消后可以为企业降低12%的成本。加之公积金存在的意义已经不大,一个重要的原因是房地产早已市场化,商业银行已成为供应房贷的主体。虽然这个提议已经过去快3个月了,但热度一直未减。所以,不少媒体都接连报道,黄奇帆再次谈取消公积金,可谓一石激起千层浪。

4月29日,明星企业家、格力董事长董明珠在接受新京报专访明确表达了支持黄奇帆观点,“我赞同黄奇帆观点,取消公积金”。“我觉得这个公积金是完全没有必要”。她还以她们的公司为例,每一个人都发一套房子,哪里还需要公积金。而且她还表示,在今年的人代会议上,作为代表的她还会提出公积金相关议案。

根据证券时报报道,原财政部长楼继伟在近日举办的“当前经济形势下的财政政策”专题会议上表示,“今后可以将(公积金)缴费费率降为5%,包括一些专家提出取消公积金的建议我也赞成”。楼继伟表达了两层意思,要么降低公积金比例,要么取消公积金。

公积金若真取消,贷款买房会变天吗?

这个话题一旦“点燃”,相信取消公积金的话题不会就此消停。如果公积金真取消了,对贷款买房影响有多大?根据《全国住房公积金2018年年度报告》显示,在2018年,全国新开户单位46.07万个,实缴单位达到291.59万个,新开户职工1990.38万人,实缴职工14436.41万人。这样大一个公积金缴纳群体,公积金的作用不可谓不大。当然,对不同的群体来说,影响也不一样:

首先,对单位来说,肯定是减负了,但副作用也不是没有,因为此前依靠公积金福利吸引人才的单位,可能面临着吸引力不足的尴尬。

其次,对购房者来说,有公积金的人自然不是太愿意,不仅仅是损失单位缴纳的那部分公积金,而且低利率的公积金贷款买房福利没了。然而,对于没有买房打算的人来说,如果单位能把损失的这部分公积金加到工资收入里,影响应该不会太大。

最后,对于没有公积金的人来说,公积金制度的存在反而加大了人与人之间的收入差距,取消公积金则有利于公平公正,反对取消公积金的理由似乎也不太充分。

当然,取消公积金的提议也并不是一边倒,有专家提出了不同意见。

根据新浪财经报道,北京大学光华管理学院金融学两位教授刘俏、张峥联名发表一篇《我们为什么反对“取消住房公积金制度”》的文章,其理由总结起来包括2条:一是取消公积金,并不能让大量的中小微企业受益,不能有效降低企业负担;二是中低收入家庭使用公积金贷款比例较高,因公积金利率低,变相增加了他们的收入,有利于拉动消费,对经济增长有正面作用。而且在文章最后,在两位教授看来,公积金不仅不能取消,而且还建议考虑扩大缴存覆盖面

那么,取消公积金可能性大吗?

随着时代不断发展,住房市场环境也在不断变化。住房公积金制度已经设立二十年有余,免不了存在这样、那样的问题。正如住建部部长王蒙徽3月6日在人民日报上发表的《推动住房和城乡建设事业高质量发展》中所言:将修订《住房公积金管理条例》,改革完善住房公积金制度。从这个角度看,现行公积金制度是需要调整的,只是如何改的问题。

今日话题:关于取消公积金,你是支持还是反对呢?欢迎在下方留言,说出你的观点。

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